年末银行揽储冲贷两头忙 客户经理掏腰包拉存款

一些银行吸储、揽储的热情高涨,变相高息揽储行为也有所抬头

摘要:新华网北京11月28日电
(记者吴雨、高敏)在当前通胀压力下,11月银行业信贷投放规模吸引人们普遍关注。与此同时,在央行月内连续两次上调存款准备金率、存贷比“红线”步步紧逼下,一些银行吸储、揽储的热情高涨,且揽储手法更为多样。
揽储“高招”频出 近…

◆经济导报 记者 刘勇 济南报道

  新华网北京11月28日电
(记者吴雨、高敏)在当前通胀压力下,11月银行业信贷投放规模吸引人们普遍关注。与此同时,在央行月内连续两次上调存款准备金率、存贷比“红线”步步紧逼下,一些银行吸储、揽储的热情高涨,且揽储手法更为多样。

如果说2009年是银行业的贷款年,那么2010年很可能是存款年。

  揽储“高招”频出

去年信贷创纪录式的增长,加上今年货币信贷政策的趋紧,使得多年不见的银行大力吸收存款(简称“揽储”)现象再现“江湖”。与此同时,变相高息揽储行为也有所抬头。

  近日,一些论坛网站纷纷出现关于月底吸收短期存款返利的帖子。记者尝试着与一些发帖者联系,对方称是为银行揽储的中介。“一些中小银行的客户经理在月底为了完成银行下达的任务,不得不个人出资返利,吸收存款。”一位发帖人对记者说。

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  面对不断走高的CPI和存款“负利率”,越来越多的存款人不愿将钱存在银行里等着“缩水”。央行数据显示,10月份居民储蓄存款减少7003亿元,创下2009年以来的新低。数据同时显示,10月份新增人民币贷款5877亿元,同比多增3347亿元。

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  “由于11月前3周各家银行放贷投放仍势头不减,相关部门已经向银行有关方面‘打过招呼’,要求克制信贷投放冲动。” 一名国有商业银行人士透露。

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  该国有商业银行人士表示,国有商业银行存款较为充裕,存贷比基本在60%左右,倒是中小银行常徘徊在监管机构75%的“红线”边缘,需要靠月末时点数冲存贷比。

尽管监管部门对一些银行进行过处罚,但依然有不少银行铤而走险,只不过手法更加隐蔽。

  为了冲刺年底的考核指标,并为明年的贷款投放打好基础,更为了应对监管机构不断加强的银行存贷比等监管指标,一些银行纷纷采取提高利率、现金返利等手段,加大了吸储力度。

行里下了“死命令”

  
“许多银行出现了类似短期、甚至超短期的理财产品,以吸引储蓄。”一位股份制商业银行人士称。

又到月末和季末了,某股份制商业银行的工作人员筱梅(化名)最近非常“头疼”,她的揽储任务还没有完成。完不成任务,她的收入将随之骤减。“再这样下去,要喝西北风了。”筱梅说。

  记者采访发现,一些银行近来推出了一批短期理财产品,多集中在11月22日至29日之间完成申购,年化收益在2.5%-3.5%之间,有的周期甚至仅为4天。

筱梅告诉经济导报记者,往年他们二线部门也就象征性地有一点存款任务,数量不大,而且没完成也不会影响什么。但今年,行里下了“死命令”,不管是哪个部门哪个岗位,都分了任务,而且会定期考核,完不成任务的不但要罚钱,还会调岗。

  有业内专家对各种形式的吸储手段表示担心,认为随着存款准备金率不断提高,银行利率高企,银行资金流动风险和兑付风险会增加。

“我上班没几年,济南又没有什么亲戚朋友,真是伤脑筋。”筱梅把在济南工作的同学联系了一遍,还恳请有人脉资源的同事帮忙,这才在一季度的最后一天勉强完成了当季的任务。

  商业银行违规揽存、高息揽储行为一直是监管部门审查的重点。今年8月,银监会向全国发出严禁高息揽储的通知,9月中旬通报了部分存在违规揽储问题的商业银行,并多次要求银行改革以存贷款时点规模为核心的传统考核方式。

筱梅告诉导报记者,今年她们行将存款作为立行之本、效益之源,并将在存款构成中占据重要位置的储蓄存款作为存款营销工作的重中之重。

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据导报记者了解,目前不少银行都将拉存款作为考核指标之一,甚至后勤人员也都有任务。“行里不时还会通报储蓄存款营销情况,加强业务营销指导,搞得大家压力特别大。”筱梅说,“有些网点要求人均每月揽存1000万元。为达到目标,采取送礼、返点揽存之类的措施也就不足为怪。”

据筱梅介绍,一些存贷比超标的银行大幅增加了营销费用,有些不再采取请客送礼方式,而是直接向存款客户返送现金,比例多在万分之五左右,高者达到万分之八甚至千分之一,即存入1亿元,给10万元酬谢。

据筱梅介绍,为了拓展存款业务,一些商业银行将营销费用折算成现金分发给客户经理,由客户经理打点给存款客户。

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