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投连险收益“跌宕起伏” 投保热度依旧不减

投连险账户单平均收益月0.34%,激进型投连险指数收益率为1.65%

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华宝证券近期披露的数据显示,2018年5月份,投连险账户单月平均收益率0.84%。2017年2月份至2018年5月份可获取数据的相关投资账户总体平均回报率分别为1.02%、0.34%、-0.21%、-0.52%、2.72%、0.64%、0.89%、0.93%、1.67%、-0.63%、0.72%、1.55%、-2.35%、-0.49%、-1.00%、0.84%。

今年2月,投连险经过“三连涨”,平均回报率升破“1%”大关。然而,好景不长,3月投连险账户收益再度滑落。据华宝证券统计,当月投连险账户单月平均回报率0.34%,环比降幅达0.68个百分点。

华宝证券将激进型投连险月度平均收益率做等权重加权制作出激进型投连险指数,并将其与沪深300指数做对比,5月份权益市场先涨后跌,激进型投连险指数收益率为1.65%,沪深300指数收益率为1.21%,截止到2018年5月31日,激进型投连险指数收于162.22点,调整后的可比沪深300指数收于71.21点。

值得关注的是,这也是投连险收益率连续第12个月低于2%。尽管短期业绩不佳,但另一方面,投保者却依然看好投连险未来的发展空间,在此情况下,投连险保费保持着较高的增速,也成为理财型保险中的“明星产品”。

从具体账户层面看,5月份,排名体系内的210个账户中有155个取得正收益,占比73.81%,类型上以货币型、类固定收益型和债券型为主。收益率排名靠前的账户包括:生命精选股票、恒安标准成长型、陆家嘴(600663,股吧)国泰增长型、中德安联成长型、泰康积极成长型。

收益率连续12个月低于2%

由于银保监会暂未披露今年前5个月保费数据,从前4个月的数据来看,今年1月份至4月份,人身险公司投连险保费合计222亿元,较去年同期增长115.6%。

3月,中证500指数、中债总指数、中债企业指数和中债国债指数纷纷下跌,唯独沪深300指数维持了不到0.1%的正涨幅。作为资本市场的晴雨表,投连险亦难以独善其身。华宝证券最新发布的《中国投连险分类排名》报告显示,2017年3月,投连险账户单平均收益月0.34%,较2月的1.02%下降0.68个百分点。

从经营的公司来看,今年前4个月87家人身险公司中,有27家经营投连险业务,占比近三分之一,包括泰康人寿、光大永明、弘康人寿、国华人寿、平安人寿、中信保诚、中德安联等险企。从增速来看,有14家险企今年前4个月投连险负增长,另外13家正增长。

值得关注的是,3月从具体账户层面看,排名体系内的206个账户大部分取得正收益。平安精选权益、海康积极型、泰康积极成长型、太平策略成长型、太平价值先锋型收益率均名列前茅。

投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。在新的保险会计准则下,投连险和万能险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入。

尽管资本市场十分低迷,但投连险账户,特别是激进型投连险表现依然可圈可点。“将激进型投连险月度平均收益率做等权重加权制作出激进型投连险指数,并将其与沪深300指数做对比,3月份激进型投连险指数收益0.78%,沪深300指数收益率为0.09%,截止至3月31日,激进型投连险指数收于153.10点,调整后的可比沪深300指数收于64.73点。”华宝证券分析师李真指出。

对投资人来说,投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等,根据产品的不同,上述费用的收取也存在差异,一般头几年的费用较高,适合于长线的理财规划。

另一方面,在与可比公募基金指数的“对决”中,各类投连险账户则显得有些暗淡。金融投资报记者注意到,3月,除增强债券型与指数型账户分别以0.07%与0.42%的平均回报率跑赢可比基金公募指数外,其余的激进型、混合激进型、混合保守型、全债型、货币型等五类投连险账户均黯然惜败。

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